Um ein Budget zu erstellen, das funktioniert, müssen Sie wissen, wohin Sie wollen, und dann rückwärts arbeiten. Setzen Sie INTELLIGENTE finanzielle Ziele, wissen Sie, wie hoch Ihre Fixkosten sind, und verfolgen Sie, wie Sie jetzt Geld ausgeben, damit Sie wissen, wo Sie morgen sparen müssen.
Die meisten Leute denken, dass Budgetierung bedeutet, Ausgaben zu kürzen, damit sie Geld für ein langfristiges Ziel sparen können. Alles fühlt sich sehr an... vage.
Bei einer guten Budgetierung geht es jedoch nicht darum, sich selbst Grenzen zu setzen oder in hypothetischen zu denken. Es geht darum, Ihr Geld in das zu stecken, was wichtig ist. Sie möchten weniger Geld für Dinge ausgeben, die Ihnen nicht wichtig sind, und mehr Geld für Dinge haben, die es sind.
Wenn das Leben teurer wird, wird auch sichergestellt, dass Sie genug Geld haben, um Ihre Rechnungen zu bezahlen, Spaß zu haben und für die Zukunft zu sparen.
Sobald Sie es gewohnt sind, ein Budget zu erstellen, werden Sie:
Planen Sie für die Zukunft, damit Sie sich nicht so viele Sorgen darüber machen, was passieren wird.
Gib mehr Geld für die Dinge aus, die dir wichtig sind.
Hör auf, deine Zeit und dein Geld für Dinge auszugeben, die dir egal sind.
Planen Sie für diesen Traumurlaub, Haus, etc.
Übernimm mehr Verantwortung für dein Leben.
Wenn Sie versucht haben, herauszufinden, wie Sie Ihr Geld besser verwalten können, können wir Ihnen helfen.
1. Setzen Sie sich Budgetierungsziele
Seien wir ehrlich: Die meisten von uns können nicht nur Geld sparen, weil wir es wollen. Wenn wir keinen Grund zum Sparen haben, wird sich die Budgetierung sinnlos anfühlen.
Warum ist es eine gute Idee, Ziele für Ihr Budget festzulegen?
Geld für eine Reise weglegen.
bereits geschuldete Schulden begleichen.
Geld für ein Haus weglegen.
Planen Sie Ihren Ruhestand, damit Sie nicht für den Rest Ihres Lebens arbeiten müssen.
Die Budgetierung wird einfacher, wenn Sie klare Ziele haben. Wenn Sie wissen, was Sie tun möchten, werden Sie sich eher daran halten.
INTELLIGENTE Zielsetzung ist etwas, von dem Sie wahrscheinlich gehört haben, und es ist eine gute Idee, es bei der Erstellung Ihres Budgets zu verwenden:
Wofür möchten Sie Geld sparen?
Messbar. Wie viel müssen Sie jedes Mal sparen, wenn Sie bezahlt werden?
Erreichbar. Ist dieses finanzielle Ziel überhaupt möglich oder ist es nur ein Traum?
Realistisch. Können Sie dieses Ziel mit dem Geld erreichen, das Sie gerade haben?
Zeitgebunden. Wann planen Sie, dieses Ziel zu erreichen?
Sie möchten Ihre finanziellen Prioritäten festlegen und gleichzeitig realistisch genug sein, dass Sie nicht aufgeben, wenn unerwartete Ausgaben anfallen.
Sobald Sie wissen, warum Sie Geld sparen oder ein Budget erstellen möchten, können Sie mit dem nächsten Schritt fortfahren.
2. Wissen, was Ihre Fixkosten sind
Bevor Sie mit der Budgetierung Ihres Geldes beginnen können, müssen Sie wissen, wie hoch Ihre Fixkosten sind. Auf diese Weise wissen Sie immer, wie viel Geld Sie jeden Monat auszahlen müssen, egal wie viel Geld Sie einbringen.
Einige Ihrer festen monatlichen Ausgaben könnten sein:
Miete oder Hypothek.
Dienstprogramm.
Versicherung.
Darlehenszahlungen (Studentendarlehen, Autokredite usw.).).
Mindestzahlungen auf Kreditkarten.
Am wichtigsten ist der letzte Punkt. Zuerst müssen Sie herausfinden, mit wie viel Sie sparen, investieren oder Schulden abbezahlen möchten. Wenn Sie etwas Geld weglegen, aber immer noch hohe Zinsen für Schulden zahlen oder für eine Reise sparen, aber im Notfall kein Geld haben, kommen Sie finanziell nicht wirklich voran.
Sobald Sie Ihre Fixkosten kennen, können Sie herausfinden, was noch übrig ist. Dies ist Ihr "Geld zum Ausgeben"." Sie können dieses Geld für alles ausgeben, was Ihr Herz zum Singen bringt: Essen zum Mitnehmen, Wein, Reisen usw.
Gehen Sie wie folgt vor, um herauszufinden, was noch übrig ist:
Addieren Sie alle Ihre monatlichen Fixkosten.
Finden Sie heraus, wie viel Geld Sie jeden Monat bekommen.
Nehmen Sie Ihr Take-Home-Gehalt und ziehen Sie Ihre Fixkosten ab.
Natürlich, wenn etwas Großes passiert (wie krank zu werden oder dein Auto reparieren zu müssen), musst du vielleicht Geld dafür ausgeben, anstatt lustige Dinge zu tun. Das ist schrecklich, aber es ist auch der Grund, warum Sie immer etwas Geld für Notfälle beiseite legen sollten.
3. Behalten Sie Ihr Geld im Auge.
Wenn Sie bei der Budgetierung besser werden wollen, müssen Sie wissen, wohin Ihr Geld fließt.
Die meisten Ihrer Fixkosten bleiben jeden Monat ungefähr gleich. Ihre variablen Kosten ändern sich jedoch immer, da sie davon abhängen, wie Sie Ihr Geld ausgeben (Lebensstil, Essen gehen versus Kochen usw.).
Wir müssen unsere Ausgaben im Auge behalten, damit wir genau sehen können, wie viel uns unsere variablen Kosten kosten.
Verfolgen Sie einen Monat lang, was Sie ausgeben, ohne zu ändern, wie Sie Dinge kaufen. Schauen Sie sich dann am Ende des Monats an, wohin Ihr Geld geflossen ist.
Nachdem Sie einen Monat lang Ihre Ausgaben im Auge behalten haben, schauen Sie zurück, um zu sehen, wohin Ihr Geld geflossen ist und wo Sie sparen können. Wir alle haben Geldlecks, die behoben werden können, wenn wir realistisch betrachten, wie wir unser Geld ausgeben.
Vergiss nicht, dass du nicht alles aufgeben musst. Sie müssen nur daran arbeiten, die Dinge loszuwerden, die Sie gekauft haben und die nicht zu den Zielen und Werten passen, die Sie in Schritt 1 festgelegt haben.
Wie können Sie verfolgen, was Sie ausgeben?
Eine Tabelle aus der Vergangenheit.
Apps für die Budgetierung.
Ihre Bankkarte.
Da jetzt alles digital ist, ist es sinnvoll, dass Sie Ihr Geld auch digital budgetieren können. Sicher, Sie können eine Tabelle aus der Vergangenheit verwenden (und Sie bevorzugen möglicherweise die Verantwortlichkeit, alles manuell zu verfolgen). Aber wenn Sie etwas Technologischeres wollen, wählen Sie eine App.
Budgetierungs-Apps verfolgen und analysieren Ihre Ausgaben, damit Sie sie nicht selbst verfolgen müssen, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg bleiben. Dies wiederum kann es Ihnen erleichtern zu sehen, wohin Ihr Geld fließt und welche Änderungen Sie vornehmen können, um Ihren Cashflow zu verbessern.
Mint ist eine unserer beliebtesten Budgetierungs-Apps. Es ist mit all Ihren Finanzkonten verknüpft, sodass Sie verfolgen können, wie viel Sie ausgeben. Sie können mit der Mint-App finanzielle Ziele festlegen und erhalten Updates und Berichte, die Ihnen zeigen, wie weit Sie gekommen sind.
Sie können auch eine Kreditkarte verwenden, eine weitere digitale Methode, die noch automatisierter ist. Aber Vorsicht: Sie sollten dies nur tun, wenn Sie sicher sind, dass Sie Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat vollständig auszahlen können.
Wenn Sie alle Ihre Einkäufe auf Ihre Karte setzen, können Sie leicht verfolgen, wie viel Sie ausgeben. Sie können Ihre Fixkosten automatisch von Ihrer Kreditkarte abbuchen lassen und alle anderen Ausgaben an einem Ort nachverfolgen.
4. Umfassen Sie sparsames Leben
Eines der wichtigsten Dinge, die Sie bei der Erstellung eines Budgets tun müssen, ist zu lernen, wie man billig lebt. Dies wird Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, ohne dass Sie das Gefühl haben, nichts tun zu können.
Was sind einige reale Möglichkeiten, mit weniger Geld zu leben?
Es sollten mehr Mahlzeiten zu Hause zubereitet werden.
Finden Sie Wege, um weniger für Lebensmittel auszugeben.
Halten Sie Ausschau nach Rabatten und Sonderangeboten.
Suchen Sie nach kostenlosen Veranstaltungen in Ihrer Nähe, damit Sie nicht viel Geld für Spaß ausgeben müssen.
Denken Sie daran, einen Fixpreis loszuwerden, den Sie nicht so oft verwenden.
Finden Sie Wege zur Bank, die kostenlos sind oder wenig kosten.
Verschwenden Sie kein Geld auf die übliche Weise (Verspätungsgebühren, Lottoscheine, Impulskäufe und Lebensmittel, die im Müll landen).
Basierend darauf, wie Sie Ihr Geld in Schritt 3 ausgegeben haben, sollten Sie sehen können, wo Sie sparsamer sein können, damit Sie weiter auf die finanziellen Ziele hinarbeiten können, die wir uns zuvor gesetzt haben.
5. Wählen Sie einen Weg, um ein Budget zu erstellen
Das Ausführen der Zahlen und das Verfolgen Ihrer Ausgaben ist großartig, da es das Erreichen Ihrer SMART-Ziele erleichtert. Wenn Sie wissen, wie viel Geld ein- und ausgeht, können Sie besser planen, wie Sie es ausgeben.
Es gibt viele Möglichkeiten, ein Budget zu erstellen, aber die 50/30/20-Methode ist eine der häufigsten. Hier ist, wie es zusammenbricht:
Fixkosten machen 50% Ihres Einkommens aus (Miete, Hypothek, Lebensmittel usw.).).
Geben Sie 30% Ihres Einkommens für Wünsche und wie Sie leben möchten (Spaß und Unterhaltung, Essen gehen) aus.
Verwenden Sie 20% Ihres Einkommens, um Schulden zu begleichen und zu sparen.
Ihr Einkommen passt jedoch möglicherweise nicht zu diesem Modell. Wenn Ihre Miete die Hälfte Ihres Einkommens einnimmt, wird es schwierig sein, etwas anderes zu tun.
Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie vollständig aufhören sollten, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Es gibt viele andere Möglichkeiten, ein Budget zu erstellen, auch einige ungewöhnliche. Verwenden Sie also diejenige, die für Sie am besten geeignet ist.
Planen Sie vorausschauend mit einer App wie YNAB
Wie wir bereits gesagt haben, wenn Sie ein Ziel vor Augen haben, werden Sie eher an Ihrem Budget festhalten. Aus diesem Grund sollten Sie immer im Voraus planen.
Wählen Sie eine Budgetierungs-App, mit der Sie abschätzen können, wie lange Sie brauchen, um Ihr Ziel zu erreichen, basierend darauf, wie viel Geld Sie jetzt haben. Sie geben Ihre Ausgaben, Ihr Einkommen und Ihre Ziele ein, und dann sagt Ihnen die Budgetierungs-App, wie lange es dauern würde, bis Sie für ein bestimmtes Ziel gespart haben.
Eine App, die dafür gut funktioniert, ist YNAB. Wie Mint verbindet sich YNAB direkt mit Ihrem Bankkonto, was es zu einer großartigen Möglichkeit macht, zu verfolgen, was Sie kaufen und zu sehen, wohin Ihr Geld fließt.
Mit der YNAB-Methode geben Sie jedem Dollar einen "Job" und nehmen dann nach Bedarf Änderungen zwischen Gehaltsschecks oder anderem hereinkommenden Geld vor. Oben auf Ihrem YNAB-Bildschirm zeigt Ihnen das Feld "Zu budgetieren" an, wie viel Geld auf Ihrem Konto eingegangen ist, aber noch nicht in Betrieb genommen wurde. Das Ziel ist es, TBB jederzeit bei 0,00 USD zu halten.
Obwohl YNAB eine Verbindung zu Ihrem Bankkonto herstellt, sehen Sie nicht nur Ihren aktuellen Kontostand wie auf Ihrem Kontoauszug oder Ihrer Banking-App. Stattdessen nimmt YNAB Ihr verfügbares Guthaben und subtrahiert alle von Ihnen aufgezeichneten Transaktionen, z. B. die Jobs, die Sie mit Ihrem Geld bezahlt haben, auch wenn sie noch nicht auf Ihrem Bankkonto eingegangen sind. Dies zeigt Ihnen Ihre "Arbeitsbilanz", dh wie viel Geld Sie tatsächlich haben. Wenn Sie Ihr Arbeitsguthaben anstelle des Gesamtbetrags auf Ihrem Bankkonto verwenden, um zu entscheiden, was Sie ausgeben möchten, geben Sie nicht mehr aus, als Sie haben.
Abschließend
Der Hauptpunkt dieses Artikels ist, dass Budgets, die kein Ziel haben, nicht funktionieren. Wenn wir keinen guten Grund haben, bei ihnen zu bleiben, werden wir es nicht tun.
Geben Sie stattdessen Ihrem Budget einen Grund. Egal, ob Sie für eine einmalige Reise oder Ihren Ruhestand sparen, Ihre Budgetziele sollten widerspiegeln, was Ihnen wichtig ist.
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