Der durchschnittliche Amerikaner schuldet 96.371 US-Dollar an Krediten, Hypotheken und Kreditkartenguthaben. Egal, ob Ihre Schulden mehr oder weniger sind, es kann schwierig sein, damit umzugehen.
Selbst wenn es Ihnen schwer fällt, Ihre Schulden zu begleichen und finanziell über Wasser zu bleiben, gibt es Möglichkeiten, Erleichterung zu erlangen. Sie können Ihre Schulden loswerden, indem Sie die Strategien in diesem Handbuch anwenden, z. B. den Schuldenschneeball oder die Lawine, oder indem Sie Ihre Schulden konsolidieren.
Pläne für den Schuldenausstieg
Es hat vielleicht nur ein paar Monate gedauert, bis Sie arbeitslos waren oder zu viel ausgegeben haben, um Schulden zu machen, aber es wird wahrscheinlich länger dauern, bis sie zurückgezahlt sind. Es ist wichtig, sich an einen Plan zu halten und nicht aufzugeben, wenn die Dinge nicht wie geplant laufen. Denken Sie daran, dass es am besten ist, sich langsam und stetig in Richtung eines Nullsaldos zu bewegen.
Egal, wie Sie sich verschuldet haben, Sie brauchen einen Plan, um da rauszukommen. Schauen Sie sich diese Ideen an, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern.
1. Die Schulden türmen sich auf
Die Schulden-Schneeball-Methode ist wie das Rollen eines Schneeballs über den Boden. Wenn Sie anfangen, Ihre Schulden zu begleichen, gewinnen Sie an Geschwindigkeit, genau wie ein Schneeball. Beginnen Sie mit den kleinsten Schulden und arbeiten Sie sich nach oben. Beginnen Sie mit den kleinsten Schulden und arbeiten Sie sich nach oben. Stellen Sie sicher, dass Sie die Mindestbeträge für alle Ihre anderen Rechnungen bezahlen und senden Sie zusätzliches Geld an die Schulden mit dem kleinsten Guthaben, bis es zurückgezahlt ist.
Verwenden Sie denselben Plan für die anderen Schulden. Wenn Sie Schulden begleichen, haben Sie mehr Geld, um andere Schulden zu begleichen. Außerdem ist es schön, Fortschritte zu sehen, und es kann Ihnen helfen, auf dem richtigen Weg zu bleiben, um Ihre Schulden zu begleichen.
Für wen das am besten funktioniert: Der Schulden-Schneeball funktioniert am besten, wenn Sie Ihre Schulden schnell loswerden möchten.
2. Der Schuldenberg
Die Schuldenlawinenstrategie ist ähnlich, aber sie sortiert Schulden danach, wie viel Zinsen sie kosten. Zuerst erstellen Sie eine Liste aller Ihrer Schulden in der Reihenfolge, in der sie den höchsten Zinssatz haben. Dann zahlen Sie zuerst die Schulden mit dem höchsten Zinssatz ab, während Sie die Mindestzahlungen für alle anderen Schulden leisten. Dies senkt den Zinsbetrag, den Sie zahlen müssen, wodurch Sie mehr Geld für die Tilgung anderer Schulden haben.
Für wen das am besten funktioniert: Die Schuldenlawine ist gut, wenn Sie viel Geld für Zinsen sparen und schnell aus den Schulden kommen möchten.
3. Schuldenkonsolidierung
Wenn es zu schwierig wird, alle Ihre Zahlungen und Fälligkeiten im Auge zu behalten, sollten Sie sich mit der Schuldenkonsolidierung befassen. Dafür könnten Sie einen Privatkredit aufnehmen oder eine neue Kreditkarte mit einer Guthabenüberweisung erhalten.
Bei der Schuldenkonsolidierung zahlt der Kreditgeber alle Ihre bestehenden Schulden ab und rollt sie mit nur einer Zahlung in ein neues Darlehen auf. Selbst wenn der neue Zinssatz höher ist als einige Ihrer anderen Rechnungen, könnten Sie am Ende Geld sparen, wenn Sie nicht zu spät zahlen oder Zahlungen verpassen müssen.
Um herauszufinden, ob es ein guter Plan für Sie ist, müssen Sie Ihren gemischten Zinssatz herausfinden. Es ist, wie viel Zinsen Sie für alle Ihre Schulden zusammen zahlen. Um es herauszufinden, addieren Sie alle Zinsen, die Sie in einem Jahr zahlen, und dividieren Sie sie durch den Gesamtbetrag, den Sie schulden. Oder Sie können unseren Schuldenkonsolidierungsrechner verwenden.
Auch wenn der Zinssatz für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen recht hoch sein kann, kann er dennoch niedriger sein als der kombinierte Zinssatz, den Sie bereits zahlen. In diesem Fall wäre ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen eine gute Wahl.
Für wen das am besten ist: Ziehen Sie eine Schuldenkonsolidierung in Betracht, wenn Sie versprechen können, Ihre Kreditkarten nicht zu verwenden oder mehr Schulden aufzunehmen, während Sie arbeiten, um Ihre bereits geschuldeten Beträge zurückzuzahlen.
4. Schuldenmanagementplan
Kreditberatungsdienste, die nicht gewinnorientiert sind, können Menschen dabei helfen, einen Plan zur Tilgung ihrer Schulden aufzustellen. Eine Agentur wird in Ihrem Namen mit den Unternehmen sprechen, denen Sie Geld schulden, und versuchen, sie zu Zugeständnissen zu bewegen. Dies könnte bedeuten, niedrigere Zahlungen zu erhalten, vernünftige Pläne für die Rückzahlung der Schulden zu schmieden oder sogar die Schulden zu erlassen.
Für wen ist das am besten geeignet: Wenn Sie Probleme haben, Ihre monatlichen Mindestzahlungen zu leisten, und einen Plan wünschen, mit dem Sie weniger Zinsen zahlen und schneller aus den Schulden aussteigen können, könnte die Schuldenkonsolidierung eine gute Wahl sein.
Wie man aus den Schulden kommt
Befolgen Sie diese Tipps, um mit Ihrem Plan zur Tilgung von Schulden auf dem richtigen Weg zu bleiben, sobald Sie es geschafft haben.
1. Halten Sie sich an einen Ausgabenplan
Egal, wie Sie Ihre Schulden begleichen möchten, Sie benötigen ein Budget. Wenn nicht, ist es zu leicht, sich zu verlaufen. Mit einem Budget ist es leicht zu sehen, wohin jeder Dollar fließt, was Ihnen helfen kann, Wege zu finden, Geld zu sparen und Kosten zu senken.
Egal, ob Sie ein Budget mit einer App oder einer Tabelle erstellen, sobald Sie sehen, wie viel Geld Sie verdienen und wie viel Sie ausgeben, können Sie mit der Planung beginnen, wie Sie Ihre Schulden begleichen können. Ihr freier Cashflow ist die Differenz zwischen Ihrem Einkommen und Ihren fixen Ausgaben. Dies ist das Geld, das Sie haben, um Kosten zu decken, die sich ändern, und Schulden abzuzahlen.
2. Starten Sie ein Sparkonto für einen regnerischen Tag
Es geht nichts über eine ungeplante Autoreparatur, die es unmöglich macht, Ihre Schulden zu begleichen. Selbst wenn Sie versuchen herauszufinden, wie Sie Ihre Schulden begleichen können, wird das Leben weitergehen, weshalb Sie ein Notfallsparkonto benötigen.
Selbst wenn Sie jeden zusätzlichen Cent, den Sie haben, auf Ihre Kreditkartenschulden verwenden möchten, wenn Sie eine haben
Wenn Sie die Hälfte Ihres Guthabens ausgezahlt haben, dann aber einen Notfall hatten und nicht bezahlen konnten, müssten Sie es einfach erneut aufladen. Die meisten Experten sagen, dass Sie genug Ersparnisse haben sollten, um die Lebenshaltungskosten von drei bis sechs Monaten zu decken. Wenn Sie Ihr Budget erstellen, sollten Sie eine Werbebuchung für Einsparungen einfügen.
3. Zahlen Sie jeden Monat weniger
Wenn Sie Schulden abbezahlen und Geld sparen möchten, überlegen Sie, wie Sie Ihre monatlichen Rechnungen senken können. Wenn die monatlichen Kosten gesenkt werden, wird Geld freigesetzt, das zur Tilgung von Schulden verwendet werden kann.
Gibt es Kosten, die nicht bezahlt werden müssen? Sie könnten für ein paar Monate aufhören, für Netflix oder Kabel zu bezahlen, um Geld zu sparen und Zeit für einen Nebenjob zu gewinnen. Wenn Ihre Heizkosten aus dem Ruder gelaufen sind, bieten viele Versorgungsunternehmen kostenlose Energieaudits an, mit denen Sie Wege finden, um bei Versorgungsunternehmen Geld zu sparen.
4. Verdiene zusätzliches Geld
Einen Nebenjob zu haben ist jetzt so üblich, dass er fast so amerikanisch ist wie Apfelkuchen. Die Leute machen jetzt das Beste aus ihrer Freizeit, indem sie Schmuck für den Verkauf auf Etsy herstellen, für einen Mitfahrdienst fahren oder sich um Hunde kümmern. Wie bezahle ich meine Schulden? Eine Antwort könnte darin bestehen, über Möglichkeiten nachzudenken, zusätzliches Geld zu verdienen.
Was machst du gerne? Haben Sie einzigartige Fähigkeiten, mit denen Sie Geld verdienen könnten? Welche zusätzlichen Jobs würden in Ihren Alltag passen? Finden Sie einen Weg, um mehr Geld zu verdienen und dieses Geld zur Begleichung Ihrer Schulden zu verwenden.
5. Optionen für den Schuldenerlass erkunden
Schuldenerlassunternehmen machen große Behauptungen darüber, wie sie bei Problemen wie der Schuldentilgung helfen können, aber setzen sie sich durch? Kommt drauf an. Wenn Sie eine Entschuldungsfirma beauftragen, spricht sie mit Ihren Gläubigern, um zu versuchen, Ihre Schulden zu begleichen oder die Bedingungen zu ändern. Es gibt jedoch einen Haken.
Unternehmen, die mit Schulden helfen, erheben Gebühren für ihre Dienstleistungen. Damit ein Gläubiger eher gesprächsbereit ist, kann das Unternehmen den Kunden mitteilen, dass sie ihre Rechnungen nicht mehr bezahlen sollen. Dies führt jedoch zu verspäteten Gebühren, Zinsaufwendungen und anderen Strafen, die die Verschuldung erhöhen und die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
Die Unternehmen können auch helfen, einige Rechnungen zu begleichen oder zu verwalten, aber sie könnten am Ende mehr schaden als nützen. Bevor Sie sich für eine entscheiden, sollten Sie sich alle anderen Optionen ansehen.
Abschließend
Es gibt viele Möglichkeiten, Ihre Schulden zu begleichen. Erforschen Sie die verschiedenen Wege, um aus den Schulden herauszukommen, wie z. B. die Schulden-Schneeball-Methode, die Schulden-Lawinen-Methode und die Schuldenkonsolidierung, um eine zu finden, die am wahrscheinlichsten für Sie funktioniert.
Sobald Sie anfangen, ist es wichtig, ein Budget und ein Notfallsparkonto einzurichten, um sicherzustellen, dass Ihre Schulden nicht wieder außer Kontrolle geraten.
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