Ihre Kreditwürdigkeit ist wahrscheinlich zumindest teilweise schuld, wenn Sie Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu erhalten oder nur Kredite mit sehr hohen Zinsen erhalten können. Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, scheint nicht möglich zu sein.
Es gibt viele Dinge, die Sie tun können, um Ihre Punktzahl zu verbessern, was eine gute Nachricht ist. Wenn Ihre Punktzahl steigt, können Sie in der Regel Kredite mit niedrigeren Zinssätzen erhalten. Wenn Sie etwas Neues ausprobieren möchten, lesen Sie weiter.
Wie bekommt man einen Kredit-Score?
Wenn Sie bereits wissen, was ein Kredit-Score ist, können Sie diesen Teil überspringen. Aber für diejenigen, die dies nicht tun, ist ein Kredit-Score eine Zahl, die Kreditgebern sagt, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen Kredit zurückzahlen. Höhere Punktzahlen bringen normalerweise bessere Konditionen. FICO und Vantages sind die beiden gängigsten Bewertungsmodelle. Ihre Punktzahlen reichen von 300 bis 850.
myFICO.com sagt, dass FICO Kredit-Scores so aufgeschlüsselt werden können:
Mit einer Kreditwürdigkeit zwischen 300 und 579 haben Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit. Sie hatten wahrscheinlich einige Geldprobleme und hatten möglicherweise Probleme, viele Rechnungen zu bezahlen. Sie werden es wahrscheinlich schwer haben, einen Kredit zu bekommen, und die meisten Kredite, die Sie bekommen, werden keine sehr guten Konditionen haben.
Mit einem Kredit-Score zwischen 580 und 669 haben Sie einen fairen Kredit-Score. Trotzdem erhalten Sie nicht die besten Zinssätze, aber die Kreditbedingungen werden wahrscheinlich besser sein als das, was Menschen mit schlechtem Kredit bekommen können.
Mit einem Kredit-Score zwischen 670 und 739 haben Sie einen guten Kredit. FICO sagt, dass der durchschnittliche FICO-Score in den Vereinigten Staaten ab April 2021 716 beträgt.
Mit einem Kredit-Score zwischen 740 und 799 haben Sie eine sehr gute Bonität. Mit einem FICO-Score von 760 erhalten Sie die besten Kreditkartenangebote und die niedrigsten Zinssätze.
Mit einer Kreditwürdigkeit zwischen 800 und 850 haben Sie eine so genannte ausgezeichnete Kreditwürdigkeit. Auch hier gilt: Wenn Ihre Punktzahl mindestens 760 beträgt, sollten Sie bereits in der Lage sein, die besten Angebote und Preise zu erhalten.
Wie können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern?
Wenn ein Verbraucher seine Kreditwürdigkeit verbessern möchte, möchte er möglicherweise Folgendes tun.
Schritt 1: Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte auf Fehler und melden Sie sie.
Kreditauskünfte werden von Experian, TransUnion und Equifax erstellt, den drei wichtigsten Kreditauskunfteien. Ihre Kreditwürdigkeit basiert auf allen Informationen in Ihrer Kreditauskunft. Schulden Sie verschiedenen Menschen viel Geld? Das könnte ein Teil des Problems sein. Haben Sie Informationen über jemand anderen in Ihrer Kreditauskunft? Es ist möglich, Konten anzuzeigen, die anderen Personen mit demselben Namen wie Sie gehören.
Derzeit können Sie jede Woche eine kostenlose Kreditauskunft von jedem Kreditbüro unter erhalten AnnualCreditReport.com . Vor der Pandemie gab Ihnen jedes Büro einmal im Jahr eines kostenlos. Selbst wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben, schadet es nicht, Ihre Kreditauskunft zu überprüfen, um sicherzustellen, dass alles gut aussieht.
Wenn Ihre Kreditauskunft Fehler enthält, sollten Sie diese beheben, insbesondere wenn klar ist, dass einer der Fehler dazu geführt hat, dass Ihre Kreditwürdigkeit gesunken ist. Um einen Fehler in Ihrer Kreditauskunft zu bestreiten, müssen Sie sich sowohl an das Kreditbüro als auch an das Unternehmen wenden, das die Informationen gesendet hat, und ihnen den Nachweis erbringen, dass die Informationen in Ihrer Meldung falsch sind.
Schritt 2: Stellen Sie sicher, dass Sie pünktlich bezahlen.
Stellen Sie sicher, dass Sie alles, was Sie schulden, pünktlich bezahlen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht so hoch ist, wie Sie es gerne hätten. Ihre Zahlungshistorie macht 35% Ihres FICO-Scores aus und ist auch ein großer Teil Ihres Vantages-Scores. Es stimmt, es schadet Ihrer Kreditwürdigkeit nicht, wenn Sie eine Rechnung ein paar Tage zu spät bezahlen, aber Sie müssen möglicherweise eine Verspätungsgebühr zahlen. Aber wenn Sie mindestens 30 Tage zu spät kommen, werden die Kreditauskunfteien es wahrscheinlich herausfinden. Ihre Kreditwürdigkeit wird steigen, wenn Sie Ihre Rechnungen Monat für Monat, Jahr für Jahr pünktlich bezahlen. Dies wird auch dazu beitragen, Ihre Punktzahl hoch zu halten.
Jason Gaughan, ein Produktmanager für Verbraucherkarten bei der Bank of America, sagt: "Die pünktliche Bezahlung Ihrer Rechnungen ist wichtig, um Ihre Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten und letztendlich zu verbessern." "Wenn Sie Schwierigkeiten haben, sich daran zu erinnern, Ihr Kreditkartenguthaben bis zum Fälligkeitsdatum zurückzuzahlen, Das Einrichten regelmäßiger Erinnerungen kann sehr hilfreich sein. Möglicherweise können Sie für einige Karten auch automatische Zahlungen über Ihre Bank einrichten."
Schritt 3: Verwenden Sie weniger Ihres verfügbaren Guthabens.
Ihre Kreditausnutzungsrate gibt an, wie viel von Ihrem gesamten Kreditlimit Sie verwenden, verglichen mit dem, was Sie noch übrig haben. Ihre Kreditauslastungsrate ist ziemlich niedrig, wenn Sie 1.000 USD auf Ihrer Kreditkarte und ein Guthaben von 100 USD zur Verfügung haben. Es ist am besten, Ihre Auslastung unter 30% zu halten, und Personen mit hohen Punktzahlen tragen oft nicht mehr als 10%.
"Wie beim Golf möchten Sie niedrige Werte bei der Kreditauslastung haben – alles unter 30% ist gut", sagt Tabitha Mazzara, Director of Operations bei Mbanc, einem Hypothekengeber in Manhattan Beach, Kalifornien.
Mazzara sagt, dass die Verwendung Ihres Kredits etwa ein Drittel Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht. "Selbst wenn Sie Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich bezahlen, wenn Sie 9.000 US-Dollar auf einer Kreditkarte mit einem Limit von 10.000 US-Dollar schulden, bedeutet dies, dass Sie 90% Ihres verfügbaren Guthabens verbrauchen. Es ist nicht sehr gut."
Trotzdem kann dies wie eine seltsame Denkweise erscheinen. Sie können das Guthaben verwenden, wenn Sie möchten. Warum sollte es wichtig sein, wie viel Sie verwenden, solange Sie es jeden Monat zurückzahlen? Gute Frage. Aber so sind die Dinge eben. Kreditauskunfteien denken, dass Sie eher eine Zahlung verpassen oder Schwierigkeiten haben, Ihre Schulden zu begleichen, wenn Sie immer oder oft viel von Ihrem Kredit verbrauchen.
Um Ihre Kreditauslastungsrate zu senken, können Sie entweder weniger Geld leihen oder nach mehr Kredit fragen und ihn dann nicht verwenden. Sie können Ihr Kreditkartenguthaben auch mehr als einmal im Monat auszahlen, anstatt am Monatsende eine große Zahlung zu leisten.
Sie können auch die folgenden Schritte ausprobieren, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Aber denken Sie daran, dass jeder anders ist und auch seine Geldgewohnheiten. Einiges davon kann ein schlechter Rat für jemanden sein, der nicht gut mit Geld umgehen kann.
Treten Sie der Kreditkarte einer anderen Person als autorisierter Benutzer bei. Nun, nicht irgendjemandes Kreditkarte, was leichter zu sagen als zu tun ist. Aber wenn Sie neu bei Kreditkarten sind und ein Freund oder Familienmitglied mit guter Bonität bereit ist, Sie als autorisierten Benutzer hinzuzufügen, könnte Ihre Kreditwürdigkeit erheblich steigen, solange Sie und der Karteninhaber die Karte verantwortungsbewusst verwenden.
Geld leihen. Wenn Sie nicht gut mit Geld umgehen können, könnte dies eine riskante Sache sein. Aber ein Kredit-Builder-Darlehen kann Menschen helfen, die nicht viel Kredit haben. Experian sagt, dass, wenn Sie Kreditkartenschulden haben und einen persönlichen Kredit aufnehmen, um ihn zurückzuzahlen, Ihre Kreditauslastungsrate sinken wird, was Ihrer Kreditwürdigkeit hilft.
Melden Sie sich für neue Kreditkarten an. Aber nicht alle auf einmal, und wie bei einem Kredit kann dies schief gehen, wenn Sie Probleme haben, Ihr Geld zu verwalten. "Sei schlau, wie du neue Karten öffnest. Neue Karten zu bekommen kann deiner Punktzahl helfen oder sie verletzen ", sagt Gaughan. "Wenn Sie eine neue Karte wünschen, stellen Sie sicher, dass Sie kürzlich keine neue Kreditlinie eröffnet haben. Wenn Sie eine neue Karte erhalten, halten Sie das Guthaben niedrig, um Ihre Punktzahl zu verbessern."
Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit schnell verbessern können
Wie lange dauert es, um Ihre Punktzahl zu erhöhen, und was können Sie tun, um die Dinge zu beschleunigen? Nun, es hängt wirklich davon ab, wie niedrig und beschädigt Ihre Kreditwürdigkeit ist.
Wenn Sie anfangen, mit Ihrem Geld besser zu werden, wird Ihre Kreditwürdigkeit in etwa einem Monat steigen. Aber genug, um Sie von schlechten Krediten zu guten Krediten zu bewegen? Höchstwahrscheinlich nicht. Meistens brauchen diese Dinge Zeit und manchmal viel Zeit.
Wenn Ihnen Geschwindigkeit wichtig ist, können Sie Ihr Kreditkartenguthaben zurückzahlen, Ihre Kreditauslastung unter 10% halten, autorisierter Benutzer werden oder eine gesicherte Kreditkarte eröffnen.
Wie kann ich meinen Kredit-Score halten?
Es gibt eine Reihe von Dingen, an die Sie denken sollten, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit hoch halten möchten. Wir haben über all diese Dinge gesprochen, aber hier sind die wichtigsten:
- Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditauskunft keine Fehler enthält, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnten.
- Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich, da verspätete Zahlungen Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen können.
- Zahlen Sie Guthaben auf Kreditkarten aus oder reduzieren Sie es.
Theoretisch ist es nicht schwer, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen. Aber es kann schwierig sein, wenn Sie viel Schulden haben oder nicht genug Geld verdienen. Dennoch können ein paar kleine Schritte, wie z. B. die pünktliche Bezahlung Ihrer Rechnungen, auf lange Sicht einen großen Unterschied in Ihrer Kreditwürdigkeit bewirken.
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