Du willst also viele verschiedene Dinge mit deinem Geld machen. Sie wissen, dass Sie Geld für Notfälle sparen sollten, aber Sie schulden auch Geld für Studentendarlehen. Aber irgendwann willst du auch ein Haus kaufen. Aber Sie sollten auch für Ihr Alter sparen. Wie fängst du an?
Das Wichtigste ist, einen Fonds für Notfälle zu haben. Stellen Sie sicher, dass Sie mindestens drei Monate Lebenshaltungskosten auf einem renditestarken Sparkonto gespart haben. Dies ist der erste Teil Ihres Finanzplans. Wir haben einen Notfallfonds ganz oben auf die Liste gesetzt, weil wir nicht möchten, dass Sie sich mehr verschulden, um für einen Notfall zu bezahlen. Es gibt Ihnen auch ein Gefühl von Stabilität und Sicherheit zu wissen, dass Sie im Notfall etwas auf der Bank haben.
Nachdem Sie einen Notfallfonds eingerichtet haben, sollten Sie als Nächstes alle hochverzinslichen Schulden abbezahlen. Ich denke, Schulden mit Zinssätzen über 7% haben hohe Zinssätze. Die durchschnittliche Rendite an der Börse liegt bei etwa 7%, weshalb 7% unsere magische Zahl ist. Also, wenn Ihre Schulden mehr als 7% Ihres Einkommens betragen, kostet es Sie mehr Geld, als Sie an der Börse verdienen könnten.
Also werden wir diese Schulden ganz oben auf unsere Liste setzen und sie zuerst abbezahlen. Alle Kreditkartenraten sind hoch. Alle beginnen bei etwa 15% und gehen bis zu 30%. Sie möchten also daran arbeiten, Ihre Kreditkarten auszuzahlen, bevor Sie zu Ihren anderen Zielen übergehen.
Erstens ist Ihr Notfallfonds, der die Lebenshaltungskosten von drei Monaten auf einem renditestarken Sparkonto abdeckt. Der zweite Schritt besteht darin, Ihre hochverzinslichen Schulden zu begleichen und sicherzustellen, dass Sie nicht mehr hineinkommen. Drittens müssen Sie anfangen, für den Ruhestand zu sparen, während Sie Ihre Schulden mit niedrigeren Zinssätzen abbezahlen. Es ist, als würde man zwei Dinge in einem bekommen.
Wir werden das tun, weil wir die Zeit auf dem Markt zu unserem Vorteil nutzen wollen. Wir wollen so schnell wie möglich mit dem Investieren beginnen, damit unser Geld die meiste Zeit zum Wachsen hat. Sie möchten also ein steuerbegünstigtes Rentenkonto wie ein 401 (k) oder ein IRA verwenden, um mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen und gleichzeitig zinsgünstigere Schulden abzuzahlen.
Wir nennen alles mit einem Zinssatz von weniger als 7% "zinsgünstige Schulden"." Dazu gehören Dinge wie Studentendarlehen, Autokredite, Hypotheken usw. Wir wollen also zwei Dinge gleichzeitig tun. Wir wollen anfangen zu sparen oder für den Ruhestand zu investieren und gleichzeitig diese zinsgünstigeren Schulden abzuzahlen.
Wir wollen weiter an Nummer 3 arbeiten und auch Nummer 4 machen, was ich das "große Zeug" nenne." Sie möchten anfangen, für die großen Dinge im Leben zu sparen, um die Sie sich zuerst kümmern müssen. Wir werden darüber reden, zu heiraten, ein Haus zu kaufen, Kinder zu haben, ein Unternehmen zu gründen, früh in Rente zu gehen, einen schönen Urlaub zu machen und eine Familie zu gründen. Du willst für diese großen Dinge in deinem Leben sparen. Sobald Sie also einen Notfallfonds haben und Ihre hochverzinslichen Schulden zurückgezahlt haben, sollten Sie damit beginnen, Ihre zinsgünstigeren Schulden zurückzuzahlen, während Sie für den Ruhestand sparen und anfangen, für diese großen Lebensziele zu sparen.
Nun, hier ist die eine Sache, die mit diesem Plan nicht funktioniert. Wir geben ihm einen König der Löwen und eine Hälfte. Nachdem Sie einen Notfallfonds gespart haben, aber bevor Sie mit der Tilgung hochverzinslicher Schulden beginnen, sind die 1 und 1/2, wenn Ihr Arbeitgeber dem entspricht, was Sie in Ihren Pensionsplan eingestellt haben. Wir möchten, dass Sie dies tun, bevor Sie Schulden mit hohen Zinssätzen begleichen.
Weil es kostenloses Geld ist, deshalb. Es ist der einzige Ort auf der Welt, an dem Sie sicher sein können, dass sich Ihr Geld verdoppelt. Und ein Arbeitgeber-Match bedeutet zum Beispiel, dass er 3% Ihres Gehalts entspricht. Das heißt, wenn Sie 3% Ihres Gehalts in Ihre 401 (k) investieren, wird das Unternehmen es mit weiteren 3% abgleichen. Sie werden Ihrem Angebot von 3% entsprechen, ohne dass Sie etwas anderes tun müssen. Sie haben dir nur doppelt so viel Geld für halb so viel Arbeit gegeben, also wollen wir das ausnutzen.
Der finanzielle Spielplan, diese Struktur, ist also etwas, auf das Sie immer zurückkommen werden. Es ist etwas, mit dem Sie herausfinden können, wie Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen können. Persönliche Finanzen können sehr stressig sein, und wir möchten Ihnen helfen, herauszufinden, was zu tun ist. Wir möchten Ihnen sagen, was zu tun ist, damit Sie wissen, wo Sie anfangen und wie Sie vorankommen sollen. Wenn Sie beispielsweise bereits einen Notfallfonds haben, wissen Sie, dass Sie mit Schritt zwei fortfahren müssen. Oder, wenn Sie keine hochverzinslichen Schulden haben, wissen Sie, dass Sie Ihre Altersvorsorge an die erste Stelle setzen müssen.
Also, das ist etwas, worauf Sie immer wieder zurückkommen werden, wenn Sie auf Ihre finanziellen Ziele hinarbeiten, weil es Ihnen hilft, klare Ziele zu setzen. Die Leute kommen oft zu mir und sagen: "Nun, ich möchte anfangen, Geld zu sparen." Ich werde sie fragen: "Nun, warum?" Dadurch erhalten Sie ein klares Ziel, das es aus psychologischer Sicht noch einfacher macht, Ihre Ziele zu setzen und zu erreichen, da Ihr Gehirn mit an Bord ist. Sie werden genau wissen, warum Sie Geld sparen oder Schulden abbezahlen.
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